Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Документы для получения ипотеки в 2023 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Срок рассмотрения заявок колеблется от 2 часов (если клиент получает зарплату на карту банка) до нескольких суток (если возникают трудности с оценкой документов). Когда решение принято, заемщику обычно поступает
Какое жилье можно взять в ипотеку?
Ипотечный кредит можно использовать для покупки любого жилья: как готового (вторичный рынок), так и строящегося (первичный рынок).
Готовое жилье позволяет заселиться сразу после приобретения, но в этом случае ставки по ипотеке могут быть значительно выше.
Приобрести строящееся жилье можно по более низким ставкам, но придется подождать до момента ввода дома в эксплуатацию.
В последние годы значительная часть новостроек сдается с чистовой отделкой. Заехать в такую квартиру и жить в ней с комфортом можно сразу после окончания строительства.
Сколько времени займет получение ипотечного кредита?
Если решение отрицательное, не стоит отчаиваться и отказываться от мечты о собственном жилье. Нужно спокойно и обстоятельно поговорить с представителем банка и уточнить причины отказа. Часто он вызван банальной нехваткой документов. Их можно прикрепить к делу и отдать заявку на повторное рассмотрение или обратиться в другой банк.
Перечень документов для получения ипотеки
Чтобы оформить ипотечный кредит, необходимо предоставить банку паспорт, трудовую книжку, справку с места работы и другие бумаги. Нередко требуются военный билет, свидетельство о браке, свидетельства о рождении несовершеннолетних детей, даже справки от предыдущих кредиторов. Для получения ипотеки в Росбанк Дом необходимы следующие документы:
-
Паспорт. Необходимо иметь постоянную или временную регистрацию, при этом получить одобрение ипотеки с постоянной регистрацией более вероятно. Требуются ксерокопии всех страниц.
-
Документы о доходе: справка по форме банка или по форме 2-НДФЛ, для владельцев бизнеса – налоговые декларации, установленные законодательством, в зависимости от системы налогообложения, и управленческая отчетность. Справка о доходах физических лиц (2-НДФЛ) выдается работодателем.
-
Копия трудовой книжки со всеми заполненными страницами, заверенная работодателем, справка по установленной форме для военнослужащих.
Пакет документов для ипотеки по недвижимости, передаваемой в залог:
-
Правоустанавливающие и правоподтверждающие документы на недвижимость: сведения из ЕГРН, свидетельство о праве собственности (при наличии), документы-основания.
-
Отчет об оценке имущества от выбранной заемщиком оценочной компании, составленный в соответствии с законодательством РФ.
-
Технические/кадастровые документы на недвижимость для ипотечного кредита. Заявление на выдачу необходимых справок подается в Регистрационную палату Росреестра. Заявку также можно подать через сотрудника МФЦ.
-
Копии паспортов или свидетельств о рождении продавцов недвижимости.
Выберите банк для предоставления кредита
Чтобы взять кредит ипотеку, нужно уделить пристальное внимание выбору кредитной организации, то есть банку. Выбрать заведение, что предлагает самые выгодные условия. Для этого можно воспользоваться информацией, представленной в интернете. У каждого банка есть официальный сайт, где указана исчерпывающая информация о кредитной политике. С программами, условиями их предоставления и оплаты.
Мониторинг занимает время, но по его итогам можно получить список банков, условия которых позволяют взять кредит. Обычно выгоднее всего ипотека в банке, где оформлена зарплатная карта. Обычно таким клиентам предлагаются более выгодные условия. Например, лояльные требования к стажу, выгодная процентная ставка, или заявка на взятие средств рассматривается гораздо быстрее стандарта.
Уже имея перечень банков, продолжить отбор можно на основании личного посещения или по телефону задав уточняющие вопросы о том, как оформляется ипотека. Помочь в выборе могут вопросы о необходимости оформления страховки, какие штрафные санкции предусмотрены за досрочное погашение кредита и т.п. Также можно попросить рассчитать размер ежемесячных платежей по интересующей вас программе.
Изучите кредитный договор
Кредитный договор – это один из самых важных документов, когда оформляется ипотека, потому получив его и прежде чем подписывать, необходимо тщательно изучить текст. Иногда в договор включают малозаметные, но крайне невыгодные для заемщика пункты. Это редкая практика, но все же встречается.
Убедитесь, что в договоре есть вся информация. Например, что является предметом ипотеки, во сколько его оценили, в течение какого срока действуют обязательства, какой размер первоначальных взносов. Если рассматриваемой информации в договоре об ипотеке нет, документ не будет считаться действительным. Но могут быть и другие важные пункты, вроде дополнительных пошлин, комиссий, штрафов и т.п.
Иногда в договоре есть пункты, ограничивающие права заемщика на имущество после того как они решили взять кредит. Например, пока квартира в ипотеке её нельзя продавать, менять место жительства и т.п. Также жилье нельзя сдавать в аренду, делать ремонт, что предусматривает перепланировку.
Нельзя чтобы в договоре были пункты о платных дополнительных услугах, что предоставляет банк. Эти пункты противоречат закону, потому следует либо убрать их из договора, либо сменить банк, где оформляется ипотека, и больше с рассматриваемой организацией не сотрудничать. Также убедитесь, что размеры первоначальных взносов соответствуют стандарту.
Обязательное страхование, не такое «обязательное». Получить страховку нужно для заложенного имущества, но не более. Потому если банк навязывает услуги по страхованию, это также плохой знак. Нельзя включать в договор запрет на досрочное погашение ипотеки, когда квартира уже куплена.
Документы для оформления ипотеки
Перед подачей заявки на ипотечный кредит проанализируйте и сравните предложения банков. Для примерного расчета ежемесячного платежа используйте кредитный калькулятор. Этот инструмент позволит оценить свои финансовые возможности и спланировать будущие расходы. После выбора подходящего предложения, отправьте заявку — в большинстве банков это можно сделать онлайн через официальный сайт.
Если по вашему запросу было принято положительное решение, с вами свяжется менеджер кредитной организации для уточнения деталей. При разговоре с сотрудником вы сможете узнать какие документы нужны для оформления ипотеки конкретно в вашем случае. В стандартный пакет входят:
- паспорт гражданина РФ;
- второй документ на выбор — СНИЛС, ИНН, загранпаспорт;
- справка о доходах 2-НДФЛ или по форме банка;
- заверенная копия трудовой книжки;
- свидетельство о заключении брака, рождения детей;
- военный билет для мужчин младше 27 лет.
Если вы собираетесь оформлять ипотеку в банке, через который получаете заработную плату, предоставлять справку 2-НДФЛ не нужно — кредитная организация может самостоятельно проверить ваши поступления. Индивидуальные предприниматели подтверждают доход справкой 3-НДФЛ. Кроме того, они должны предъявить в банк:
- свидетельство о регистрации в ЕГРИП;
- налоговую декларацию за предыдущий год;
- копию балансового отчета;
- документы, подтверждающие выплату налогов в бюджет;
- выписку по расчетному счету.
Для учредителей организаций, адвокатов и нотариусов существуют отдельные требования к базовому пакету документов. Например, банк может запросить лицензию на деятельность, устав, штатное расписание и др. Такую информацию необходимо узнавать у консультантов кредитной организации.
Помните: один из главных критериев, который важен для кредитора — ваша платежеспособность. Если у вас несколько источников дохода, обязательно сообщите об этом банку. Предоставьте подтверждающие документы: договор аренды, если вы сдаете квартиру, выписку из банковского счета и др.
Если вы собираетесь предъявить в финансовую организацию справки или выписки, не забывайте про важный нюанс — срок годности таких документов составляет всего 30 дней со дня выдачи. Пропустите этот период — потребуется собирать справки заново, так как банк их не примет.
Кроме личных, потенциальному заёмщику придется подготовить пакет документов на недвижимость. Список будет зависеть от разных критериев: кредитной программы, разновидности жилья, где оно приобретается — на первичном или вторичном рынках. К базовому перечню документов относятся:
- справка из БТИ с планом дома;
- технический и кадастровый паспорт;
- документ на право собственности недвижимости;
- отчет независимой оценочной компании на объект.
Заключение договора купли-продажи (ДКП)
Зная, на какую сумму кредитования можно рассчитывать, проще выбрать квартиру или другой объект недвижимости. В этом случае, нужно подыскать подходящий по цене вариант и заключить ДКП с его владельцем. Есть возможность заключения предварительного договора (он является предшественником предстоящей сделки и юридически подкрепляет намерения). В условиях договора должен быть обозначен счет продавца (или застройщика), именно на него банк сможет перевести средства. Все нюансы зависят от того, какие именно условия устроят обе стороны сделки купли-продажи (долевого участия).
После подписания ипотечного договора он регистрируется в Росрестре, регистрация договора гарантирует, что именно вы окажитесь единственным претендентом на квартиру, если возникнут спорные вопросы (например, недобросовестный застройщик продаст одну квартиру сразу нескольким покупателям).
Какие документы попросят после одобрения ипотеки
Паспорта, подтверждения дохода и права на участие в льготной программе нужны для предварительного одобрения кредита. Окончательное решение банк примет, когда ознакомится со всеми подробностями вашей сделки.
Если покупается вторичное жилье, нужно будет предоставить:
- Подтверждение право собственности продавца квартиры. Это документы-основания, например, договор купли-продажи или дарения. Подойдут и договора приватизации, ренты или наследства.
- Выписка из ЕГРН, датированная не более чем 1 месяцем с момента подачи заявки на ипотеку.
- Если квартиру купили до 15 июля 2016 года, нужно свидетельство о государственной регистрации права собственности на недвижимость.
- Отчет об оценке – его делает аккредитованная банком компания. Срок действия не более 6 месяцев с даты составления.
- Архивная выписка или выписка из домовой книги по квартире. Если вы в Москве, подойдет единый жилой сертификат.
- Кадастровый или технический паспорт квартиры – должен быть у продавца. Если такого нет, продавец может восстановить его в местном БТИ.
Для ипотеки на новостройку пакет документов отличается:
- Правоустанавливающие документы застройщика;
- Документ, подтверждающий право собственности или аренды на земельный участок.
- Разрешение на строительство многоквартирного дома.
- Проектная декларация объекта недвижимости.
- Проект договора участия в долевом строительстве.
- Точный список документов лучше уточнить в банке, который вы выбрали для получения кредита.
Кратко — какие документы нужны для ипотеки
Если проанализировать актуальные ипотечные программы, то выходит так — чем выгоднее ставка, тем больше банки потребуют документов:
- Паспорт и СНИЛС. Их достаточно для участия программе ипотеки по двум документам. В ней высокие ставки и минимум 30-50% первоначального взноса.
- Возьмите на работе справку 2-НДФЛ и заверенную копию трудовой книжки — с ними вы сможете участвовать в стандартной ипотеке, под 8-10% годовых с первоначальным взносом в 15-30%. Используйте эти справки как подтверждение ваших доходов. Или попросите работодателя заполнить справку о доходах по форме банка.
- Для льготных программ в банке могут потребовать дополнительные документы. Например, для семейной ипотеке со ставкой от 1,2% нужны свидетельства о рождении всех детей. Для военной ипотеке — свидетельство о праве на получение целевого займа.
- Если вы в браке, нужно согласие супруга на кредит или брачный договор, в котором указано, что вы имеете право брать кредиты и регистрировать сделки с недвижимостью так, что партнер не будет иметь на это никаких прав.
Документы на залоговое обеспечение
Ипотечная сделка предусматривает обязательное оформление в залог приобретаемого объекта и его страхование на период выплаты по кредиту. Банк очень ревностно относится к покупаемой недвижимости, оценивая ее с точки зрения ликвидности – в случае образования долга по ипотеке, банк взыщет полную суму долга вместе с процентами из средств, реализованных при продаже залога.
Какие нужны личные бумаги
Для оформления ипотеки дополнительно потенциальный заемщик должен подготовить личные документы:
- паспорт заемщика и всех приглашенных созаемщиков, если в них имеется необходимость;
- водительские права или ИНН;
- если подает заявку мужчина, которому еще не исполнилось 27 лет, то обязательно требуется военный билет;
- св-во о браке;
- брачный контракт, если он имеется;
- св-ва о рождении на всех детей заявителя;
- документы о полученном образовании;
- если заемщик желает воспользоваться разными социальными и льготными программами при получении ипотеки, то у него должны иметься документы, подтверждающие его право на эти варианты кредитования.
Первым делом для оформления ипотеки в Сбербанке следует заполнить анкету, бланк которой можно скачать с официального сайта СБ РФ, а можно получить непосредственно у менеджера при личном посещении этого финансового учреждения. Второй вариант более предпочтительный, так как у заявителя есть возможность сразу задать все интересующие вопросы по ее заполнению и выяснить все, связанные с этим нюансы.
Желательно записать контактные данные менеджера банка, который оказывал консультации о том, какие документы требуются для получения ипотеки на жилые объекты в Сбербанке. Это поможет быстро найти ответы на возникшие вопросы во время заполнения анкеты. В этот момент важно определить сумму желаемого кредитного займа, сроки и условия его погашения.
Подбор квартиры и формирование связанного с ней пакета документов
Ипотека, которую одобрил Сбербанк, требует, чтобы заемщик представил новые документы. Однако перед этим он должен найти квартиру либо другой жилой объект недвижимости, на который будет оформлен кредитный заем. На поиск выделяется 4-месячный период.
Поскольку при выдаче данного займа объект недвижимости становится залогом, первым документом на ипотеку в Сбербанке оформляется договор купли-продажи. В нем указывается:
- что недвижимость частично оплачивается за счет кредита СБ РФ;
- сумма, выделяемая банком на покупку;
- объект будет находиться в залоге у финансового учреждения до полного погашения кредита.
После этого соискатель собирает другие документы для ипотеки в Сбербанке:
- Оценочную стоимость приобретаемого объекта, представленную независимым оценщиком, аккредитованным банком. Оформление отчета может растянуться на месяц, поэтому его стоит заказать сразу после нахождения подходящего варианта.
- Документ о наличии денег на первичный взнос. Это может быть нотариально заверенная копия счета или расписка продавца о получении денег.
- Заверенное нотариусом согласие супруга на залог приобретаемого жилья либо свидетельство, что заявитель при покупке не состоит в браке. Подойдет также брачный договор о раздельном владении имуществом.
- Для несовершеннолетних участников – разрешение на проведение сделки от органов попечительства.
Какие финансовые документы нужны в банк для ипотеки?
Наибольший интерес для банковской организации представляют бумаги, свидетельствующей о финансовой состоятельности потенциального заемщика. В банк для получения ипотеки нужно принести документы с работы. Чаще всего это справка, заверенная подписью работодателя и напечатанная на фирменном бланке предприятия. Эта справка подтверждает, какую заработную плату получает заявитель.
Если заявитель имеет дополнительные доходы, то информацию о них также стоит предоставить сотруднику банка. Это может быть работа по совместительству, доход от сдачи имущества в аренду и прочее. Все это подтверждает наличие дохода, благодаря которому заемщик сможет выплачивать взятый кредит.
Если в собственности заявителя есть какое-либо имущество, то есть смысл предоставить информацию о нем. Это повысит уровень доверия со стороны банка и увеличит шансы получить ипотеку.
В качестве документа, свидетельствующем о возможности ипотечника сделать первый взнос, обычно выступает выписка с его банковского счета.
Наиболее важным документом является справка, свидетельствующая о стабильном и достаточно высоком доходе заемщика.
Документы на недвижимость
Квартира или дом, взятые в ипотеку, являются предметом залога у банка, а потому банк тщательно изучает недвижимость, прежде чем выдать заемщику кредит. Для этого следует предоставить вывод оценщика, где указана рыночная и ликвидная стоимость, на основании чего рассчитывается размер выдаваемой ипотеки.
Ветхое жилье и дома, находящиеся в аварийном состоянии и требующие капитального ремонта, редко являются предметом ипотечного кредита, из-за крайне низкой ликвидной стоимости.
Перечень документов для оформления ипотеки на квартиру зависит от того, является ли жилье новостройкой или нет.
Если квартира приобретается в новом доме, то обязательно нужно предоставить копии учредительной документации строительной компании, а также бумаги, свидетельствующие о праве застройщика продавать квартиры.
Если квартира приобретается на рынке вторичного жилья, то следует предоставить документы, свидетельствующие, что собственник имеет право отчуждать ее (например, документ о приватизации или договор купли-продажи), копию технического паспорта и выписки с домовой книги.
Документы на дом для ипотеки дополнительно включают правоустанавливающие бумаги на земельный участок и выписку ЕГРП на землю.
Какой пакет документов нужен для ипотеки по льготным программам?
Государством разработан целый ряд программ, позволяющих определенным категориям граждан получить жилье на льготных условиях. Список документов для оформления льготной ипотекинесколько отличается от стандартного перечня необходимой документации. В данном случае следует доказать, что заявитель относится к льготной категории и имеет право получить ипотечный кредит по той или иной программе:
- «Молодая семья». Заявителю требуется подтвердить наличие семьи и детей. Для этого следует предоставить свидетельство о браке и свидетельства о рождении или усыновлении детей. Для того чтобы рассчитать платежеспособность заявителей, нужно предоставить справки о доходах всех членов семьи;
- «Ипотека под материнский капитал». В данном случае нужно в Пенсионном фонде оформить сертификат, свидетельствующий о праве получения материнского капитала. Сертификат имеет ограниченный срок действия (всего один месяц), то не следует тянуть с обращением в банк с заявлением о получении ипотечного кредита;
- «Военная ипотека». Чтобы воспользоваться данной программой, военнослужащий должен получить свидетельство, которое подтверждает что он является участником накопительной системы и может воспользоваться средствами, которые находятся на его персональном счете.