Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Если имущества нет, будет ли проведен аукцион?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Очень легко найти имущество, выставленное на продажу должником. Для этого управляющий недвижимостью подает заявку на регистрацию в реестре в Росимущество и подтверждает зарегистрированные права на квартиры, комнаты, дома и коммерческую недвижимость. Кроме того, доля в праве собственности (например, ее 1/2 доля в квартире) может быть продана.
Если это единственное место, где проживает банкрот и его семья, торги не проводятся. Это может быть квартира или дом, в котором должник фактически проживает. Правило единственного жилья не распространяется на квартиру или дом, если была оформлена ипотека. В этом случае квартиру однозначно продает банк, выдавший ипотечный кредит.
Однако с 2021 года суды разрешают продажу единственного жилья даже при отсутствии ипотеки, при условии, что оно относится к роскошному. В конце концов, до сих пор не существует правил, определяющих эту роскошь. Суд по делам о банкротстве может принять решение о продаже дома, если кредитор приобрел другую недвижимость для переселения. В своем решении суд примет во внимание признаки элитного жилья, характеристики и местоположение.
Важным показателем элитного дома является его общая площадь. Так, например, если у должника были долги, он перестал их выплачивать и покупает квартиру площадью 100 квадратных метров, суд может решить, что это жилье класса «люкс».
Порядок реализации имущества физического лица, признанного банкротом
Ответственность за проведение процедуры реализации имущества лежит на арбитражном управляющем, которого назначает суд в рамках первого заседания.
От вида имущества зависит, каким способом пройдет его реализация в ходе банкротства: торги это будут или публичное предложение. Реализация движимого имущества может проходить как публичное предложение, торги по продаже имущества банкротов обязательны для недвижимости.
Руководствуясь в своей деятельности принципом разумности, АУ при стоимости имущества ниже 100 тысяч рублей вправе обратиться в суд с ходатайством провести прямую продажу такой собственности должника. Речь о размещении объявлений о продаже на открытых площадках, таких как Авито, ЦИАН. Оценку имущества в рамках банкротства физического лица также делают управляющие. Хотя привлечение специалистов-оценщиков тоже возможно. Это требует подтверждения судом такой необходимости, а оплата дополнительных услуг ложится на должника.
Порядок, сроки и способ реализации утверждается судом на основании предложений АУ. Он также является организатором торгов
Торги при банкротстве проходят на электронной площадке. Здесь могут быть реализованы ценные бумаги, земельные участки, жилое имущество. Арбитражный управляющий покупает лот, представляет сведения об имуществе должника — цену и порядок участия в торговой площадке.
Как проходит процедура реализации имущества при банкротстве физических лиц в 2022 году
Один из способов списать задолженность перед банками и другими кредиторами — реализовать имущество, заявив о личном банкротстве. Признав себя временно финансово несостоятельным, вы получите шанс избавиться от груза долговых обязательств, пожертвовав для этого частью того, чем владеете. Такова плата за «обнуление» и жизнь с чистого листа.
На консультациях я часто сталкиваюсь с заблуждением, будто реализация имущества при банкротстве физлиц оставляет должников ни с чем. Конечно же, это не так. Закон выступает на стороне граждан и оставляет за ними право владения жизненно необходимыми вещами, которые не изымут ни при каких обстоятельствах.
Из этой статьи вы узнаете, как происходит реализация имущества при банкротстве физического лица. Получится ли оставить за собой квартиру, купленную по ипотеке. И признает ли арбитражный суд вашу финансовую несостоятельность, если вам нечего продать, чтобы расплатиться с теми, кому вы задолжали.
Минимальный срок реализации имущества при банкротстве физических лиц составляет шесть месяцев. Из практики могу сказать, что в 70% дел мы с моими клиентами укладываемся в это время. В отдельных случаях — когда имущество не удалось реализовать или не завершены все расчёты с банками и другими кредиторами — суд продлевает установленный срок.
Он также вправе продлить процедуру, если на стадии реализации имущества при банкротстве физических лиц обнаруживаются сделки, которые оспариваются кредиторами. Но в моей практике таких случаев не было, поскольку мы с клиентами тщательно готовимся к рассмотрению их дел в Арбитражном суде Ставропольского края и сотрудничаем, полностью доверяя друг к другу.
Поэтому досадных неожиданностей не случается.
По факту распродажи имущества финуправляющий рассчитывается с кредиторами и отчитывается перед арбитражным судом, который закрывает дело о банкротстве. Только затем должник полностью освобождается от дальнейшего исполнения своих обязательств по всем задолженностям.
Особенности реализации залогового имущества банкрота.
При реализации залогового имущества, вне зависимости от того, движимое это имущество или недвижимое, готовить положение и проводить торги наравне с Финансовым управляющим может и сам кредитор, за которым зарегистрирован залог.
Существенное отличие данного вида торгов в том, что 70-80% денежных средств, которые выручены после продажи такого имущества будут переданы залоговому кредитору, требования которого, являются преимущественными перед другими кредиторами.
Пример из практики:
Гражданин Д. обратился в Суд с заявлением о банкротстве. В описи кредиторов было указано 4 кредитные организации, в том числе банк, в котором оформлена ипотека, общая сумма по кредитам составляла 5 400 000. Также у Гражданина Д. была задолженность по алиментам в размере 350 000.
У Гражданина Д. на торгах реализовывалась ипотечная квартира. Положение о торгах готовил банк кредитор, оценку имущества также проводил банк. Имущество оценили в 3 000 000 рублей.
После реализации 2 400 000 рублей распределяются залоговому кредитору – 80%. Оставшиеся 20% (то есть 600 000 рублей) делятся на две группы.
Одна часть распределяется Финансовому Управляющему в качестве расходов по реализации и вознаграждению. Вторая часть распределяется между кредиторами первой и второй очереди, то есть 300 000 будет распределено супруге в качестве алиментов.
В последнее время, появляется Судебная практика, которая позволяет после реализации залогового имущества (которое является единственным для должника), часть денежных средств, оставшихся после распределения кредитору и Финансовому Управляющему, оставить за должником, минуя остальных кредиторов. Данные денежные средства должник может потратить на приобретение жилья.
В две тысячи пятом году было выпущено постановление, связанное с размещением заказов на поставку товарно-материальных ценностей и выполнение услуг для государственных учреждений. Согласно данному закону организации, выступающие в качестве заказчиков и исполнителей, должны соблюдать ряд определенных требований. Помимо этого, появился строгий регламент, регулирующий процедуру проведения торгов на просторах интернета.
Важно сделать акцент на том, что слово «тендер» отсутствует в Федеральном Законе. Это можно объяснить тем, что данный термин позаимствован из английского языка и не раскрывает свое истинное значение
Именно поэтому, это слово заменяется словосочетанием «открытый конкурс». Помимо этого, Федеральным Законом дается определение таким процедурам, как запрос котировок, электронный аукцион и биржевые торги.
Ограничения, к которым должнику нужно быть готовым
Процедура реализации имущества предполагает ввод ряда ограничений в отношении физического лица, признающего финансовую несостоятельность. Первое, что необходимо сделать — передать имеющиеся банковские карты управляющему. На это у должника есть один день после начала процедуры реализации.
Другие нюансы, которые важно учитывать:
- Должник не сможет распоряжаться средствами, которые у него находятся на счетах, и открывать новые счета
- Вводится запрет на проведение сделок, объектом которых выступает имущество: нельзя дарить, продавать, закладывать или совершать другие операции
- Нельзя получать новые кредиты в банках, займы в микрофинансовых организациях, а также погашать их самостоятельно, то есть, без проведения торгов и соблюдения очередности
Порядок реализации имущества компании-банкрота
Прежде всего, отметим, нормативные документы, которые регулируют данный процесс.
Операции по реализации имущества компании-банкрота регулируется главой VII ФЗ от 26.10.2002 г. № 127 «О несостоятельности (банкротстве)», а физических лиц-банкротов — главой X (далее по тексту — Закон № 127-ФЗ).
Кто занимается данной процедурой и как осуществляются торги?
Конкурсное производство вводится арбитражным судом.
Суд назначает конкурсного управляющего и именно на него возлагается организация и контроль за продажей имущества должника.
Как производится оценка имущества?
Для начала определяется стоимость имущества, выставляемого на торги, которое включается в инвентаризационную имущественную опись. Арбитражный управляющий привлекает оценщика (который должен соответствовать определенным требованиям, установленным Законом об оценочной деятельности) для определения стоимости имущества должника.
Отчет об оценке имущества должника подлежит включению арбитражным управляющим в ЕФРСБ в течение двух рабочих дней с даты поступления копии этого отчета в электронной форме (ст.130 Закона № 127-ФЗ).
При этом на основании решения собрания кредиторов или комитета кредиторов оценка движимого имущества должника, балансовая стоимость которого на последнюю отчетную дату, предшествующую дате подачи заявления о признании должника банкротом, составляет менее чем 100 000 рублей, может быть проведена без привлечения оценщика (п.5 ст.130 Закона № 127-ФЗ).
Сведения о том, что будут проводиться торги по продаже имущества должника в обязательном порядке публикуются в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (ЕФРСБ).
Кто может стать участником торгов посредством публичного предложения?
В качестве участника может выступать любое лицо, которое соответствует правилам конкурса и может внести задаток. На самих торгах имеют право присутствовать как сам залогодержатель, от которого отчуждается недвижимое имущество, так и его родственник, близкие и друзья. Важно, что все они (включая непосредственно залогодержателя) имеют право принимать участие в конкурсе на общих условиях. Если торги посредством публичного предложения проводятся на электронной торговой площадке, то участникам необходимо иметь электронную цифровую подпись. Получить ее вы можете в Центре ЭЦП. ЭЦП записываются на специальный носитель – рутокен. Носитель для электронной подписи должен быть сертифицирован ФСТЭК, в противном случае сертификат может быть признан недействительным.
Кто может участвовать в торгах по банкротству
Субъектами, принимающими участие в торгах по банкротству, выступают физические и юридические лица. После прохождения регистрации они получают доступ к участию в торгах. В качестве субъектов принимают участие правообладатели и организаторы (специализированные организации). Правообладателем является субъект, которому принадлежит реализуемое имущество или права. В качестве организаторов (специализированной организации) выступает лицо, обладающее правом на проведение торгов при банкротстве. Правообладатель выбирает организатора из числа прошедших регистрацию в системе.
Для использования системы правообладателю необходимо соблюдать требования:
- получить квалифицированную подпись;
- пройти регистрацию;
- выбрать организатора и передать полномочия.
При намерении пользоваться системой специализированной организации необходимо:
- получить квалифицированную подпись;
- пройти регистрацию;
- получить полномочия на проведение от правообладателя.
К физическим и юридическим лицам, принимающим участие в торгах по банкротству, применяются следующие требования:
- получить квалифицированную подпись;
- зарегистрироваться в системе.
Руководитель субъекта-организации вправе передать полномочия для представления интересов конкретному сотруднику.
Правила проведения аукциона по банкротству
Первая процедура торгов по банкротству была проведена в России в 2003 году. Более 10 лет на аукционах реализовывалось имущество финансово несостоятельных юридических лиц, что в большинстве случаев привлекало владельцев небольших предприятий, скупающих промышленное оборудование, складские и коммерческие помещения, спецтранспорт и т. д.
В 2015 году в силу вступил Закон о банкротстве физических лиц со всеми вытекающими последствиями. Теперь принять участие в торгах стремятся все больше граждан, желающих купить квартиру, машину или бытовую технику по сниженной цене. В ответ на спрос растет число агентов по торгам, которые за определенную сумму комиссионных (порядка 30 тыс. рублей) ищут для заказчика выгодный лот и делают все, чтобы выкупить товар по стоимости ниже рыночной.
Организацией аукциона занимается конкурсный управляющий. Для начала специалист инвентаризирует активы неплательщика, формирует из них лоты и устанавливает стоимость. В определении цены участвуют кредиторы, которые берут за основу меновую стоимость имущества. Согласно правилам, начальная стоимость лота не может быть ниже среднерыночной.
Люди, плохо представляющие, что такое конкурсное производство и как оно происходит, нередко полагают, что арбитражные управляющие забирают себе самые лакомые кусочки, выставляя на торги остатки собственности.
Однако такое убеждение ошибочно, закон делает процедуру распродажи максимально прозрачной, налагая на управляющего обязательства по информированию общественности о дате, месте проведения аукциона, объектах, выставленных на продажу, с их полным описанием. Сообщения публикуются в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве и официальном вестнике «Коммерсантъ» (бумажная и электронная версия). Пользование ресурсом открытое и бесплатное для любого гражданина.
Если у участников есть сомнения в честности проведения торгов по банкротству, они вправе подать жалобу на конкурсного управляющего, которого (в случае, если информация подтвердится), ждет наказание, вплоть до уголовного.
По окончании торгов организаторы составляют отчет о том, как проходила распродажа, который публикуется в течение 30 минут. Окончательный протокол электронного аукциона с указанием победителя готовится в течение трех рабочих дней.
После этого организатор отправляет в личный кабинет победителя договор купли-продажи. Новоиспеченный владелец лота заверяет соглашение цифровой подписью и возвращает бланки. Вместе с этим пользователь должен распечатать договор на бумажном носителе, подписать его и отправить почтой в двух экземплярах.
В случае если что-то произошло, и победивший участник не может выкупить товар, он теряет задаток. Лицам, которые приняли участие в торгах по банкротству, но не смогли выиграть, задаток возвращается в полном объеме. Обычно на это требуется несколько дней.
После оформления сделки пользователь обязан оплатить полную стоимость имущества (без учета задатка). Перед внесением средств необходимо проверить реквизиты, так как нередко счета для первоначального взноса и окончательного расчета отличаются. После этого права собственности на лот полностью переходят к новому владельцу.
Приобретение товаров на электронных торгах может стать не самым простым, но стабильным и прибыльным способом получения дохода. Для этого нужно понимание процедуры, опыт и знание правил поведения торговой платформе. Важное качество для агента по торгам – умение работать с информационными ресурсами, на которых публикуются сведения о распродажах.
Подоснова для продажи
Законодательной базой РФ чётко прописано, что в ситуации, когда задолженность предприятия переступает черту в 300 000 рублей и не справляется со своими обязательствами перед кредиторами, оно может быть признано банкротом. В этом случае назначается надлежащая процедура банкротства, в процессе которой кредиторы выдвигают собственные требования, а назначенный арбитражным судом управляющий формирует конкурсную имущественную массу для её последующей реализации и распределения вырученных средств между задействованными в деле кредиторами.
ПРИМЕЧАНИЕ: В случае, когда предприятие НЕ признано банкротом, но имеет большую задолженность, его собственность (в том числе и залоговое имущество) может быть продано судебными приставами в принудительном порядке.
Типы торгов по банкротству
- Во-первых, торги бывают двух видов:
- Открытыми — они проводятся открыто, исключая моменты, в которых предприятие-банкрот не имеет в распоряжении ограниченного оборотного имущества. По правилам участия, сначала подаётся заявка, а потом устанавливается цена.
- Закрытыми — могут проводиться тогда, когда предприятие владеет ограниченным оборотным имуществом. Так чаще всего реализуется залоговое имущество. При этом стоимость объекта указывается сразу в заявке.
- Во-вторых, процесс проведения торгов предполагает три этапа со специфическими отличиями:
Этап 1. Первичные торги. Спецификой данного этапа является то, что объекты предприятия, в т. ч. и недвижимость, которого было официально признано, выставлены на аукционную продажу впервые.
Особенность:- цена идёт на повышение,
- процесс продажи проходит по принципу аукциона (участниками указывается стоимость по возрастанию в соответствии с потребностями и возможностями).
- Правило процесса: После того, как делается шаг на увеличение установленного номинала, системой отсчитывается 30 мин. для того чтобы следующий участник выдвинул своё предложение.
Этап 2. Вторичные (повторные) торги. Они назначаются тогда, когда первые признаются несостоявшимися.
Особенность: стоимость лота определяется аналогично первому варианту — цена идёт на повышение. Но в данном случае, номинально установленная сумма за продажный объект ниже, чем на первичных торгах на 10 процентов.
Правила проведения процесса — аналогичны правилам первичного аукциона.
- Этап 3. Публичные предложения. В данном случае, проведение торгов выглядит кардинально иначе. Выражается это в том, что изначально установленная стоимость лотов не увеличивается, а наоборот, падает с определённым временным интервалом.
Отличительной спецификой публичного предложения считается возможность его активации только тогда, когда объект продажи не реализовался во время предыдущих двух торгов.
Правила: Традиционно этот этап проходит в течении 30 календарных дней. Стоимость выставленных лотов понижается через интервал от 3 до 5 дней в размере от 1 до 20 процентов от первичного ценового номинала.