Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как правопреемникам получить выплаты в пенсионных фондах». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
С 2002 года российские власти решили упорядочить вопросы пенсионных выплат, и пенсия разделилась на несколько видов: страховую, фиксированную и накопительную. Страховая формируется из отчислений во время рабочей деятельности, накопительная прибавляется к страховой. Эти пенсионные средства могут получить наследники умершего родственника.
Что такое пенсионные накопления
Фиксированная пенсия — это та же социальная, она выплачивается людям, которые не имеют положенного трудового стажа. Им государство гарантирует строго установленную сумму, которая, в свою очередь, назначается местными властями.
В годы трудовой деятельности гражданин уплачивал обязательные страховые взносы и плюс к ним — дополнительную сумму, в результате чего страховка составляла 22%. Согласно статье 5 №56-ФЗ, уплачивать ли дополнительные проценты к страховке, решает сам гражданин. Он же определяет и размер этих выплат. Однако с 2014 года накопительная часть заморожена. Как дальше поступят власти — неизвестно.
Средства, накопленные таким образом, имеют право получить наследники умершего. В отличие от накопительной, страховая часть пенсии умершего им не положена — не предусмотрено законом. К тому же, страховая выплачивается человеку, когда он жив и заработал ее своим трудом. Накопленная же остается после его смерти, поэтому ее можно получить.
Подведём небольшой итог
Получить накопительную часть пенсии умершего могут наследники первой очереди – дети или усыновленные, супруги, родители. Если таковых нет, то выплаты получают правопреемники второй очереди – братья, сёстры, дедушки, бабушки или внуки. Застрахованный может подать заявление в ПФР, в котором укажет наследователей. Если заявления нет, то выплаты в равных частях получают все наследники первой очереди. Также, если умерший написал такое заявление, с указанными в документе родственниками свяжется ПФР. Если заявления нет – то вам придётся обращаться в Фонд самостоятельно, чтобы получить средства.
Не затягивайте со своей будущей пенсией – уделите внимание личным пенсионным накоплениям, которые не зависят от государственных выплат.
Виды выплат пенсионных накоплений
Существует 3 варианта выплаты пенсионных накоплений (ст.2 Федерального закона от 30.11.2011 г. № 360-ФЗ):
- единовременная выплата — выплата всей суммы сразу.
Такую выплату назначают, если размер накопительной пенсии составляет 5% и менее по отношению к размеру страховой пенсии по старости и накопительной пенсии.
- срочная выплата — срок выплаты не может составлять меньше 10 лет.
Такая выплата назначается лицам, которые участвовали в Программе государственного софинансирования пенсий, а также направляли средства материнского капитала на формирование будущей пенсии.
- накопительная пенсия — выплачивается ежемесячно и пожизненно.
Ее размер с 2020 года рассчитывается исходя из ожидаемого периода выплаты — 258 месяцев.
Как выплачиваются пенсионные накопления
Накопленную часть можно получить после наступления пенсионного возраста, а досрочно — при наступлении инвалидности. Накопления могут выплачиваться единовременно (когда все средства поступают полностью) или ежемесячно (как добавки к страховой и как срочные пенсионные выплаты).
Деньги могут выплачиваться человеку пожизненно, если общая сумма составляет больше 5% от всей величины пенсионных выплат ежемесячно. Одномоментная выплата такой части пенсии положена семьям, если в лице умершего они потеряли кормильца.
Что касается срочных выплат, то получить их могут люди, которые:
- выплачивали дополнительный процент к страховым взносам;
- имеют сертификат на материнский капитал, где определена часть для накоплений;
- получали инвестиции и участвовали в программах субсидирования.
Что касается родственников, то им положены накопительные пенсионные выплаты умершего близкого человека. Но только при условии, что он не успел получить эти платежи при жизни или если не проводился единовременный платеж. Если была срочная выплата, преемники смогут получить оставшиеся средства.
Что такое пенсионные накопления
Фиксированная пенсия — это та же социальная, она выплачивается людям, которые не имеют положенного трудового стажа. Им государство гарантирует строго установленную сумму, которая, в свою очередь, назначается местными властями.
В годы трудовой деятельности гражданин уплачивал обязательные страховые взносы и плюс к ним — дополнительную сумму, в результате чего страховка составляла 22%. Согласно статье 5 №56-ФЗ, уплачивать ли дополнительные проценты к страховке, решает сам гражданин. Он же определяет и размер этих выплат. Однако с 2014 года накопительная часть заморожена. Как дальше поступят власти — неизвестно.
Средства, накопленные таким образом, имеют право получить наследники умершего. В отличие от накопительной, страховая часть пенсии умершего им не положена — не предусмотрено законом. К тому же, страховая выплачивается человеку, когда он жив и заработал ее своим трудом. Накопленная же остается после его смерти, поэтому ее можно получить.
Зачем проверять пенсионные накопления
Все обязательства по уплате страхового обеспечения и предоставления отчетности о страховом стаже лежат на страхователе. Но и самим гражданам важно контролировать накопления. Например, работодатель платит взносы только с минимального оклада, а остальную часть зарплаты передает в конверте. Это довольно распространенная ситуация, которая крайне отрицательно сказывается на размере пенсии. Гражданин в состоянии определить это самостоятельно, достаточно проверить онлайн пенсионные накопления по СНИЛС. При любых вопросах обращайтесь к работодателю за разъяснениями.
Помимо проблем с белой и серой зарплатой, случается, что наниматель подает неверные сведения о стаже в Пенсионный фонд. Это напрямую снизит баллы и сумму будущей пенсии. Если ошибку не исправить своевременно, то придется подтверждать стаж в судебном порядке.
Ну и, наконец, контроль своих накоплений в ПФР позволяет исключить мошеннические действия с накопительной частью пенсии. Недобросовестные НПФ обманным путем получают доступ к вашим накоплениям. Вернуть деньги довольно проблематично.
Получение информации о наличии сбережений и основания для наследования выплат
Накопительная часть пенсии имеется не у всех людей. В период с 2002 по 2004 год она формировалась у женщин, родившихся в 1957 году или позже, а также у мужчин, родившихся позже 1953 года. С 2005 года накопительная часть пенсии имеется у всех участников системы обязательного пенсионного страхования, родившихся позже 1967 года.
Узнать, есть ли накопительная пенсия у умершего человека, можно путем обращения наследника в органы ПФР. Накопительная часть пенсионных отчислений умершего лица относится к категории материальных прав, подлежащих наследованию в установленном законом порядке. Требуется лишь соответствие ряду условий.
Одним из них является то, что на момент смерти отошедший в мир иной человек не должен получать трудовую пенсию. Также денежные средства причитаются правопреемникам в случае назначения срочной выплаты и наличия неполученной части средств на счету. О том, в каких случаях можно получить накопительную часть пенсии умершего мужа или родственника, написано в нашем материале.
Рассчитывать на получение денег можно и в случае назначения, но невыплаты единовременной суммы.
Актуальный Федеральный закон № 424 «О накопительной пенсии» устанавливает конкретный перечень лиц, которые могут рассчитывать на получение средств со счета пенсионных накоплений умершего человека. Сюда входят законные правопреемники умершего гражданина.
При этом допускается два варианта наследования средств пенсионных накоплений:
- в соответствии с заявлением застрахованного гражданина;
- в порядке законной очередности:
- наследники первой очереди: дети, супруги, родители;
- второй очереди: братья, сестры, внуки, бабушки и дедушки.
В соответствии с этим определяется право на наследование накопительной части пенсии после смерти человека. Если речь идет о наследовании накопительной пенсии по завещанию, это может быть любой человек, даже не являющийся родственником умершего. Главное, чтобы его имя было указано в документе. Распределение между наследниками каждой из очередей осуществляется в равных долях, вне зависимости от возраста и трудоспособности каждого из них.
Условия получения средств
Несмотря на то, что сумма накопительной части пенсии передается родственникам покойного согласно закону, важно установить выполнены ли соответствующие требования.
Перечень моментов, на которых следует заострить внимание, включает:
- Умерший гражданин, в отношении накоплений которого выдвигаются претензии со стороны родни, на момент смерти не должен получать выплаты по старости. Иначе говоря, его возраст должен быть меньше пенсионного. Учитывая, что участие в программе накопительного страхования предусмотрено для лиц, рожденных в 1967 году и позже, это условие обычно соблюдается без труда.
- Продолжение трудовой деятельности пенсионером при регулярном внесении взносов не выступает препятствием к получению накоплений в случае его смерти. Претенденты имеют право на денежную сумму средств.
- Если срочная выплата была назначена, но вручение ее не состоялось по причине смерти, родственники могут рассчитывать на финансовый актив.
- Назначенная, но не перечисленная единовременная выплата по накоплениям, также передается в руки родственников ее уже покойного обладателя.
Как показывает практика, основная проблема, связанная с пенсионными накоплениями – тот факт, что многие о них забывают. НПФ отчитывались об огромном количестве застрахованных лиц, которые не обратились за своими деньгами даже после того, как вышли на пенсию.
Соответственно, о существовании накоплений могут не знать и правопреемники умершего человека (особенно если они в силу возраста вообще не знают, что в России есть система накопительных пенсий). Главный риск для них – обращение в ПФР или НПФ с заявлением после пропуска 6-месячного срока. В редких случаях этот срок можно восстановить в судебном порядке – но тогда придется доказывать, что срок был пропущен по уважительным причинам (незнание о существовании накоплений суд обычно признает уважительной причиной).
Если спустя полгода никто не обратится за накоплениями, они передаются в резерв по обязательному пенсионному страхованию, откуда будут выплачиваться накопительные пенсии, если с накоплениями гражданина возникнут какие-то проблемы.
Еще одна возможная проблема – то, что накопления не наследуются по закону (так как принадлежат Российской Федерации, а не умершему человеку). То есть, если умерший перед смертью распорядился выплатить все накопления кому-то далекому от семьи – то семья не получит ничего. В отличие от обычного наследования, здесь нет требования выделить долю родственникам первой очереди.
Как узнать о финансах покойного?
Для получения средств правопреемникам, прежде всего, нужно узнать, где храниться накопительная пенсия покойного родственника.
В ПП №711, гл.1, п.9 говорится, что фонд, получивший уведомление о смерти владельца пенсии, должен принять меры по извещению правопреемников для дальнейшего оформления средств по наследству. Учреждение должно в течение 10 дней направить заказное письмо родственникам. Именно из этого письма можно получить всю информацию о наименовании фонда и сумме выплат.
Однако учреждения не всегда информируют наследников, что создает немало проблем с поиском сведений о том, где хранятся деньги.
Если владелец счета не заключал договор с Негосударственным пенсионным фондом, то его накопительная часть осталась в Пенсионном фонде России. Чтобы узнать сумму на счету, нужно обратиться с документами покойного в ПФР по месту жительства. С собой потребуется взять свой паспорт, СНИЛС умершего, свидетельство о смерти. На основании этих документов сотрудник фонда предоставит интересующую информацию.
Помимо ПФР накопительная пенсия может находиться в негосударственном фонде. До 2015 года владельцы начислений могли переводить свои средства в НПФ не чаще 1 раза в год. Как узнать, в каком фонде хранятся деньги? Первое, что можно сделать – поискать договор с НПФ в документах умершего.
Если найти его не удалось, нужно обратиться в ПФР с запросом о предоставлении информации о переводе владельцем счета накопительной части в другой фонд.
Законодательство позволяет гражданам РФ хранить свои пенсионные накопления в государственных и негосударственных фондах. Поэтому место обращения будет зависеть от того, где именно хранил средства умерший человек. Процедура оформления и получения накоплений будет проводиться под действием ПП РФ №471 независимо от организации.
Законодательство запрещает пенсионным фондам запрашивать расширенный пакет документов. Поэтому перед обращением в организацию нет необходимости уточнять, какой именно список бумаг является необходимым для оформления выплаты.
Если же пенсионный фонд запрашивает дополнительные бумаги, то заявитель может незамедлительно обращаться в суд с соответствующим заявлением. Такое действие со стороны ПФ является незаконным, за что ответственное лицо будет наказано в соответствии с административным или уголовным кодексом.
Чтобы получить накопительную пенсию необходимо составить заявление, собрать бумаги и подать полный пакет документов в пенсионный фонд. Средства будут перечислены заявителю по указанным реквизитам только при наличии оснований.
Можно ли получить пенсию в наследство?
В соответствии со статьей 1183 ГК РФ накопительную пенсию, как и некоторые другие выплаты можно передать по наследству. Статьей 2 ФЗ № 360 «О порядке финансирования выплат за счет средств пенсионных накоплений» предусмотрены следующие виды выплат:
- единовременная;
- срочная, если установлен определенный срок;
- бессрочная (пожизненная);
- правопреемникам умершего.
В случае смерти человека, на лицевом счете которого имеются пенсионные накопления, получить пенсию в наследство могут его родственники, если смерть гражданина наступила:
- до назначения выплаты или до перерасчета ее размера (включая дополнительные пенсионные накопления);
- после назначения срочной пенсионной выплаты (будет выплачен остаток средств пенсионных накоплений);
- после того, как ему была назначена (но не выплачена) единовременная выплата.
Если смерть наступила после установления выплаты накопительной пенсии бессрочно, то средства накоплений правопреемникам в наследство не передаются.
Нюансы получения пенсии, невыплаченной в месяце смерти родственника
Смерть часто наступает внезапно независимо от возраста, и часто бывает, что пенсионер умирал, не дождавшись выплаты пенсии за этот месяц. Если у получателя настала кончина, то положенные выплаты могут забрать близкие и родные, написав заявление в Пенсионный фонд.
Это важно знать: Порядок и процедура оформления наследственных прав у нотариуса
Но есть случаи, когда обращаться в ПФ нужды нет – это если деньги переводятся на банковскую карту, потому что счёт уже есть, значит, пенсия на него поступила. Эта сумма будет передана по наследству.
Некоторые по ошибке считают, что могут получить пенсию не за один месяц, а за два. Однако такое суждение ошибочно, платят лишь за один месяц.
Накопительная часть пенсии считается наследством в любом случае — как по завещанию, так и по закону. Здесь завещание немножко отклоняется от стандартов, его оформление происходит в договоре с фондом либо отмечается в отдельном заявлении.
Пользоваться правом получения накопительной части пенсии можно тогда, когда умерший родился раньше 1967 года, на его счёт производились отчисления и там есть какая-то сумма денег.
Как получить средства
Теперь рассмотрим, как получить накопительную часть пенсии умершего родственника. Потребуется обратиться с письменным заявлением в отделение пенсионного фонда, где был открыт соответствующий счет, либо в ближайшее отделение по месту жительства (там подскажут куда нужно будет подавать документы). Стоит обозначить, что в автоматическом режиме пенсионный фонд средства не перечисляет. Нет заявления – отсутствуют перечисления.
Подача заявления должна осуществляться на протяжении полугодичного периода исчисляемого от дня смерти накопившего средства гражданина. К заявлению потребуется приложить документы, подтверждающие родственные связи, личность заявителя, другие документы, имеющие значение в конкретно вашем случае. После их получения пенсионный фонд обязан все это в течение 5 рабочих дней рассмотреть и принять одно из перечисленных решений:
- принять в работу если заявитель и оставивший наследство гражданин территориально располагаются в границах этого отделения пенсионного фонда;
- выполнить пересылку всех документов непосредственно в орган, обслуживавший умершего и уведомить об этом заявителя;
- вернуть документы заявителю на доработку, если что-то было выполнено не по процедуре с разъяснением причин, что нужно устранить;
- вернуть документы обратно, если обнаружится, что деньги хранятся в негосударственном пенсионом фонде.
В последнем случае все документы потребуется переадресовать в соответствующий фонд, где при жизни обслуживался ваш родственник.
Важно обозначить, когда человек умирает накопительная часть пенсии сразу родственникам не выплачивается, даже при наличии правильно составленного заявления. Необходимо выждать установленный законодательством полугодичный срок, когда все потенциальные желающие (в том числе и обязательные наследники), заявят свои права на эти деньги. Только после этого фонд сможет осуществить соответствующие выплаты.
Деньги перечисляются через указанное в заявлении банковское учреждение, либо путем денежного перевода почтой России.